Kreditrichtlinien
Kreditrichtlinien definieren, anwenden und revisionssicher dokumentieren.
Die Kreditrichtlinie ist das zentrale Konfigurations-Objekt für das Add-On Scoring & Risk. In der Kreditrichtlinie können verschiedenste Einstellungen hinterlegt werden, die Ihnen helfen sollen möglichst Compliance-konform, aber auch automatisiert, Entscheidungen durchführen zu können.
Grundsätzlich wird die Kreditrichtlinie einem Geschäftsbereich zugeteilt, sodass Sie die Möglichkeit haben Ihren unterschiedlichen Unternehmensbereichen unterschiedliche Prozesse zu hinterlegen. Es ist aber ebenfalls möglich eine Kreditrichtlinie in allen Geschäftsbereichen zu hinterlegen.
Aktuell befindet sich das Add-On in der BETA-Phase. Änderungen an der Oberfläche und Funktionalität behalten wir uns vor.
Ihr individuelles internes Scoring, sowie Ihre Kreditlimitberechnung können wir gern für Sie in unser Produkt implementieren. Sprechen Sie uns hierfür an. Nach einer kurzen Entwicklungsphase können Sie anschließend den Calculator in der Kreditrichtlinie hinterlegen. Es können auch verschiedene Calculator für verschiedene Kreditrichtlinien verwendet werden.
Die Kreditrichtlinien finden Sie in den Einstellungen im Bereich “Scoring & Risk”. Folgende Einstellungen können Sie in der Kreditrichtlinie vornehmen:
Name: Name Ihrer Kreditrichtlinie. Vor allem relevant um zu Wissen zu welcher Kreditrichtlinie ein Kreditlimit gehört. Wird in Filtern verwendet.
Beschreibung: Informationen über die Kreditlimitberechnung oder das interne Scoring können in diesem Feld erläutert werden, sodass Ihre Mitarbeiter über die Einstellungen Bescheid wissen.
Währung: Für welche Währung soll die Kreditrichtlinie zuständig sein?
Aktiv: Kreditrichtlinie können aktiviert und deaktiviert werden. Sobald sie deaktiviert sind, werden keine automatischen Entscheidungen mehr erstellt und die internen Scores und Risikoklassen nicht mehr aktualisiert.
Ablaufdatum von Kreditlimits durch Benutzer anpassbar: Hier können Sie steuern, ob User das Ablaufdatum von Kreditlimiten manuell anpassen dürfen.
Mindest-Kreditlimit: Hinterlegen Sie das Kreditlimit was Sie jedem Kunden als Mindest-Kreditlimit vorschlagen möchten.
Automatische Entscheidung bei Limitreduzierungen: Wenn aktiviert, werden Limitreduzierungen automatisch von der Kreditrichtlinie durchgeführt und müssen nicht validiert/freigegeben werden.
Automatische Entscheidung bei Limiterhöhungen: Wenn aktiviert, können Sie auswählen, dass Kreditlimiterhöhungen bis zu einer bestimmten Grenze automatisch durchgeführt werden. Hierbei können Sie zwischen relativer und absoluter Erhöhungsgrenze auswählen und diese setzen. Beispiel: 2.000,00 € & “Absolut (€)” bedeutet, dass die Limiterhöhungen von bis zu 2.000€ automatisch durch die Kreditrichtlinie gesetzt werden, unabhängig der sonst vorgesehenen Prozesse.
Manuelle Kreditrichtlinie: Aktivieren Sie diese Option, wenn sie ohne internen Score und Kreditlimitberechnung alle Kreditlimite manuell setzen wollen.
Berechnetes Limit: Frequenz der Neuberechnung: Gibt die Anzahl der Tage an für die Kreditlimite vom Typ “Kreditrichtlinie” nicht bei einer Neuberechnung berücksichtigt werden. Bei Kunden mit schwankenden Umsatzzahlen, die zu immer neuen Vorschlägen führen, kann das die Frequenz der Entscheidungen reduzieren, damit Sie sich nicht immer wieder mit dem gleichen Kunden auseinander setzen müssen.
Manuelles Limit: Frequenz der Neuberechnung: Gibt die Anzahl der Tage an für die Kreditlimite vom Typ “Manuell” nicht bei einer Neuberechnung berücksichtigt werden. Dies kann vom User überschrieben werden, sollte die Option “Ablaufdatum von Kreditlimits durch Benutzer anpassbar” aktiviert sein.
Limit löschen nach x Tagen Inaktivität: Anzahl der Tage nachdem die Kreditrichtlinie automatisch Kreditlimite von inaktiven Debitoren zu löscht. Inaktiv bedeutet, dass für einen Debitor für die definierte Anzahl an Tagen keine neuen Belege importiert wurden.
Die Freigaberichtlinien definieren den Prozess für Kreditlimitveränderungen. Hier können individuell viele Limitbereiche hinzugefügt werden, sodass Sie die für Sie passenden Prozesse definieren können. Im jeweiligen Limitbereich können Sie hinterlegen, ob eine Validierung notwendig ist (wenn nein, wird diese automatisch durchgeführt), sowie wie viele Freigaben notwendig sind und wer die Entscheidungen freigeben darf.
In der Kreditrichtlinie kann zudem noch die Aufteilung von internen Scores auf Risikoklassen konfiguriert werden. Jeder Risikoklasse können Sie bestimmte Score-Bereiche zuweisen, sodass der interne Score und die Risikoklasse gemeinsam Sinn ergeben. Die Anzahl und Benennung der Risikoklassen sind für Ihren Account individuell und können angepasst werden, wenn Sie in den Einstellungen auf “Kreditrichtlinien” klicken.
Technische Spezifikationen
Die Automatismen der Kreditrichtlinie laufen bei aktiven Kreditrichtlinien aktuell 1x pro Nacht.