Entscheidungsdokument (Kreditlimit)
Entscheidungsdokument (Kreditlimit)
Überblick
Das Entscheidungsdokument ist ein PDF, das festhält, warum ein Kreditlimit freigegeben oder abgelehnt wurde. Es bündelt alles, was für die Entscheidung relevant war: Kundendaten, beantragtes und neues Limit, Freigabeschritte, Kennzahlen, Risikoprofil, Bonitätsauskünfte, Kreditversicherungen, Sicherheiten, die Berechnung des Limitvorschlags, Bilanzanalysen und zusätzliche Informationen. Sie nutzen es als Nachweis gegenüber Ihrem internen Kontrollsystem (IKS) und Ihren Wirtschaftsprüfern. Für jede Entscheidung hält Bilendo eine eigene Version fest, die auch Monate später genau den Stand zum Entscheidungszeitpunkt zeigt.
So finden Sie es
Öffnen Sie in Bilendo den Kunden und dort sein Kreditlimit. Über Kreditlimitentscheidung anzeigen öffnen Sie das Entscheidungsdokument der letzten Entscheidung.
Über Historie anzeigen öffnen Sie die Kreditlimit-Historie mit allen bisherigen Entscheidungen.
In der Detailansicht einer Entscheidung öffnen Sie die Version eines Validierungs- oder Freigabeschritts über das PDF-Symbol in der Zeile dieses Schritts.
Alle übrigen Versionen finden Sie in der Detailansicht in der Liste Versionen des Entscheidungs-PDF und können jede davon als PDF öffnen.
So funktioniert es
Wann eine Version entsteht
Bilendo hält eine neue Version des Entscheidungsdokuments fest, wenn
ein Kreditlimit freigegeben oder abgelehnt wird, einzeln oder in der Sammelbearbeitung,
bei einer mehrstufigen Freigabe ein Validierungs- oder Freigabeschritt erfolgt; jede Version zeigt, was die jeweilige Person bei ihrem Schritt gesehen hat,
das Ablaufdatum eines Kreditlimits geändert wird,
ein Kreditlimit neu angelegt wird.
Frühere Versionen bleiben unverändert erhalten. Die automatische Verlängerung eines abgelaufenen, unveränderten Kreditlimits erzeugt keine neue Version, da sie nur eine frühere Entscheidung fortschreibt.
Was festgehalten wird
Eine Version speichert die Daten aller Abschnitte des Entscheidungsdokuments zum Zeitpunkt der Entscheidung. Spätere Änderungen wirken sich nicht mehr auf sie aus, insbesondere nicht:
Wechselkurse: Beträge in Fremdwährung werden mit den Kursen zum Entscheidungszeitpunkt umgerechnet,
Bilanzanalysen, Kennzahlen, Schwellenwerte und Scoring,
Kundenstammdaten wie Name, Adresse, Telefonnummer und Mahnstufe,
Bonitätsauskünfte, Kreditversicherungen und Sicherheiten,
die Einstellungen des Entscheidungsdokuments.
Jede Version nennt im Dokument mit Stand: Datum und Uhrzeit des Stands, den sie zeigt.
Sprache und Zeitzone
Gespeichert werden die Daten, nicht ein fertiges PDF. Deshalb erscheint das Entscheidungsdokument immer in der Sprache und Zeitzone der Person, die es öffnet, mit denselben Zahlen.
Wer das Entscheidungsdokument sieht
Das Entscheidungsdokument öffnen alle Benutzer mit Lesezugriff auf Kreditlimite, wie bisher. Bilanzen und Kreditkontrollbereiche sieht jeder Betrachter nur, soweit er sie auch sonst in Bilendo sehen darf; die übrigen Abschnitte sind für alle gleich.
Einstellungen und Filter
Den Aufbau des Entscheidungsdokuments legen Sie unter Einstellungen → Risk → PDF zur Kreditlimitentscheidung fest. Dort können Sie
Abschnitte ein- und ausblenden und per Drag & Drop neu anordnen,
pro Abschnitt festlegen, ob er ausgeblendet wird, falls keine Daten vorhanden sind, und ob er auf einer neuen Seite beginnt,
bei den Kennzahlen die angezeigten Felder wählen,
mit Auf Standardwerte zurücksetzen den ursprünglichen Aufbau wiederherstellen.
Der Abschnitt „Kreditlimitentscheidung" steht immer an erster Stelle. Eine Vorschau zeigt Ihnen das Ergebnis direkt in den Einstellungen.
Eine Version behält die Einstellungen, die zum Zeitpunkt der Entscheidung galten; spätere Änderungen gelten nur für neue Versionen.
Neu: Entscheidungsdokument bleibt auf dem Stand der Entscheidung
Bisher wurde das Entscheidungsdokument bei jedem Öffnen neu aus den aktuellen Daten erstellt und konnte Wochen später andere Zahlen zeigen, etwa nach einer Wechselkursänderung. Jetzt hält Bilendo für jede Entscheidung und jeden Freigabeschritt eine eigene Version fest (siehe „Wann eine Version entsteht" und „Was festgehalten wird"), und alle Versionen bleiben in der Kreditlimit-Historie abrufbar.
Gut zu wissen
Entscheidungen, die vor Einführung der Versionen getroffen wurden, haben keine festgehaltene Version; ihre Detailansicht in der Kreditlimit-Historie zeigt deshalb keine Versionsliste. Über Kreditlimitentscheidung anzeigen wird ihr Entscheidungsdokument wie bisher beim Öffnen aus den aktuellen Daten erstellt.
Konnte eine Version im Moment der Entscheidung nicht festgehalten werden, holt Bilendo das nach. Die Version ist in der Liste als nachträglich erfasst und im PDF als später aufgenommen gekennzeichnet und zeigt den Stand zum Zeitpunkt der Erfassung.
Offene Kreditlimitvorschläge zeigen bis zur Entscheidung die aktuellen Daten.
Häufige Fragen
Zeigt das Entscheidungsdokument in sechs Monaten noch dieselben Zahlen?
Ja. Eine festgehaltene Version ändert sich nicht mehr, auch wenn sich Wechselkurse, Bilanzanalysen oder Kundendaten ändern.
Mit welchem Wechselkurs werden Bilanzwerte in Fremdwährung umgerechnet?
Mit dem Kurs, der zum Zeitpunkt der Entscheidung galt. Der Abschnitt Bilanzanalysen nennt für jede umgerechnete Währung den verwendeten Kurs und sein Datum. Lag für eine Währung kein Kurs vor, bleibt der Betrag in der Originalwährung, statt mit einem späteren Kurs umgerechnet zu werden.
Warum sieht ein Kollege einen Abschnitt nicht, den ich sehe?
Bilanzen und Kreditkontrollbereiche folgen den Zugriffsrechten des Betrachters. Wer eine Bilanz in Bilendo nicht sehen darf, sieht sie auch im Entscheidungsdokument nicht.
Kann ich sehen, was ein Prüfer bei seinem Freigabeschritt gesehen hat?
Ja. Bei mehrstufigen Freigaben entsteht für jeden Validierungs- und Freigabeschritt eine eigene Version. Sie öffnen sie in der Kreditlimit-Historie über das PDF-Symbol in der Zeile des Schritts.
Werden ältere Entscheidungen nachträglich festgeschrieben?
Nein. Entscheidungen vor Einführung der Versionen zeigen weiterhin die aktuellen Daten.