Einführung

Einstieg ins Kreditmanagement mit Bilendo und zentrale Konzepte.

Produktspezifischer Teil

Mit Scoring & Risk können Sie neben einem individuellen Credit Scoring, ihre Auskunftei-Informationen verwalten und mit Workflows die Freigabeprozesse Ihrer Kreditlimitentscheidungen definieren. Das alles wird über die Kreditrichtlinie abgebildet, die Sie in Bilendo ganz individuell gestalten können.

Für eine nachhaltige Bewertung Ihrer Debitorenrisiken ist es wichtig ein verlässliches internes Scoring aufzusetzen. Mit Bilendo haben Sie die Möglichkeit Ihr individuelles Scoring zu implementieren und dadurch allen Prozess-Beteiligten die Entscheidung möglichst einfach zu machen.

Ein internes Scoring setzt sich in der Regel aus verschiedenen Parametern zusammen, wie z.B.:

• externe Auskunftei-Informationen

• interne Zahlungserfahrungen

• externe Zahlungserfahrungen (Pool-Daten)

• Branchen-Informationen

• Rechtsform

• u.v.m

Die Risikoklasse dient der Übersetzung des internen Scores in eine verständliche Aussage mit Hilfe einer Farbskala. Die Risikoklasse kann für Ihren Account individuell benannt und eingestellt werden.

Arten von Kreditlimiten

In Bilendo findet man zwei unterschiedliche Typen von Kreditlimiten:

1. Kreditrichtlinie
   Ein Kreditlimit vom Typ “Kreditrichtlinie” entspricht genau der in der Kreditrichtlinie hinterlegten Wunsch-Berechnung eines Kreditlimits.

2. Manuell
   Ein Kreditlimit vom Typ “Manuell” wurde durch eine Nutzereingabe angepasst und entspricht nicht der vorgesehenen Berechnung.

Für die unterschiedlichen Typen gibt es verschiedene Einstellungen in der Kreditrichtlinie. Potentiell möchten Sie Manuell gesetzte Kreditlimite für einen längeren Zeitraum festsetzen und Kreditlimite vom Typ “Kreditrichtlinie” sollen, wenn die Berechnung sich verändert, regelmäßiger angepasst werden.

Prozess zur Freigabe von Kreditlimiten

Kreditlimitänderungen werden entweder automatisch von der Kreditrichtlinie (jede Nacht) vorgeschlagen, sollte sich die Berechnung ändern oder werden manuell durch den User angestoßen. Grundsätzlich ist in Bilendo eine Kreditlimitänderung 2-stufig vorgesehen:

1. Validierung
   Die zuständigen Credit Manager bewerten die Änderung und genehmigen oder lehnen diese ab. Dieser Vorgang hat keinen direkten User-Bezug.

2. Freigabe
   Ein zweites Paar Augen geben die Entscheidung des Credit Managers frei, in der Regel eine Führungskraft mit entsprechenden Befugnissen. Direkter Bezug zu einem User; nur dieser User kann die Freigabe durchführen.

Dieser Prozess kann für verschiedene Limit-Bereiche automatisiert werden. Mit dieser genauen Kalibrierung kann der Ablauf in Bilendo genau Ihren Compliance-Prozessen entsprechen.

Nutzung: Schritt für Schritt

Validierung eines einzelnen Kreditlimits

• Navigieren Sie zu “Scoring & Risk” > “Kreditlimitvorschläge” > “Validierung erforderlich”

• Optional: filtern Sie nach der für Sie relevanten Kreditrichtlinie

• Jetzt können Sie alle aktuell zu bearbeitenden Validierungen sehen

• Mit einem Klick auf “Anzeigen” öffnen Sie die Limitentscheidung

  

• In diesem Fenster finden Sie viele relevante Informationen zum Risiko des Debitoren

• Basierend auf diesen Informationen können Sie eine Entscheidung treffen und entweder den Vorschlag validieren, bearbeiten und ein neues Limit setzen oder ablehnen

• Es ist oft sinnvoll Ihre Entscheidung im Kommentar zu begründen, damit man nachvollziehen kann warum Sie zu diesem Zeitpunkt die Entscheidung getroffen haben

• Falls für diese Entscheidung eine Freigabe erforderlich ist, wird der User anschließend informiert. Achtung: bis dahin ist das Kreditlimit noch nicht aktualisiert

Freigabe eines einzelnen Kreditlimits

• Die Freigabe funktioniert analog, nur dass ein eindeutiger User-Bezug besteht und nur dieser User die Freigabe durchführen kann

• Hierzu Navigieren Sie zu “Scoring & Risk” > “Kreditlimitvorschläge” > “Freigabe erforderlich”

• Klicken auf die relevante Entscheidung und geben das Limit frei oder nicht

• Grundsätzlich werden Sie per E-Mail informiert, wenn eine neue Entscheidung von Ihnen freigegeben werden muss

Validierung/Freigabe von mehreren Kreditlimiten

• Ebenfalls ist es möglich mehrere Validierungen/Freigaben auf einmal durchzuführen

• Markieren Sie hierzu einfach mehrere Objekte in der Listenansicht und treffen Sie Ihre Entscheidung

• In Kombination mit unseren Filtern (z.B. bei sehr guter Risikoklasse) kann diese Funktion Ihre Arbeit erheblich beschleunigen

Manuelles Hinzufügen eines Kreditlimits

• Wenn Sie einem Debitoren, der noch kein Kreditlimit hat ein Kreditlimit hinzufügen möchten, können Sie das über die Detailansicht des entsprechenden Debitoren durchführen

• Navigieren Sie hierzu zum Debitoren

• Klicken Sie rechts oben auf “Optionen” > “Kreditlimit hinzufügen”

• Anschließend wird automatisch Ihr hinterlegter Compliance-konformer Prozess berücksichtigt und potentiell eine Freigabe initiiert

  

Hinweis/e:

In der Kreditrichtlinie können Sie alle relevanten Einstellungen vornehmen. Grundsätzlich wird die Kreditrichtlinie einem Geschäftsbereich zugeteilt, sodass Sie die Möglichkeit haben Ihren unterschiedlichen Unternehmensbereichen unterschiedliche Prozesse zu hinterlegen. Es ist aber ebenfalls möglich eine Kreditrichtlinie in allen Geschäftsbereichen zu hinterlegen.